Традиционно в последние месяцы года, ноябрь и декабрь, активируется работа негосударственных пенсионных фондов (далее – НПФ) по привлечению граждан перевести свою накопительную часть пенсии. Именно поэтому мне всё чаще стали задавать вопросы клиенты по поводу того, что делать со своей накопительной частью пенсии, кому верить, как выбрать надёжный НПФ?

В ПФР сейчас свыше 1,8 трлн.рублей пенсионных накоплений, у НПФ-ов – 2,4 трлн.рублей. Такая тенденция меня, конечно, радует. Говорит ли это о том, что граждане стали меньше доверять государственной управляющей компании ВЭБ или стали более критичными и осведомлёнными? Скажу: и да и нет.

Один важный момент меня смущает. В 99% случаев люди сломя голову переводят свои накопления из ПФР досрочно - рассказывал ещё в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. То, о чём не скажет вам ни один пенсионный специалист НПФ, когда предлагает вам перевести свою накопительную часть в их фонд.  А, между тем, это привело к потере гражданами накопленного дохода в размере уже около 27 млрд.рублей только за 2016 год. И за 2017 год уже подано свыше 2,6 млн.заявлений от «молчунов» о выводе своих средств из ВЭБа.

«Молчуны» – те, кто ещё никуда не переводил свою накопительную часть пенсии, держит их в ПФР. ВЭБ – это государственная управляющая компания, которая занимается управлением нашей накопительной части пенсии, лежащей в ПФР.

На прошлой неделе в моём клубе был семинар по вопросам НПФ, куда были приглашены специалисты двух ведущих НПФ страны – «Благосостояние» и «ГАЗФОНД». К сожалению, специалист последнего фонда в воскресенье до нас не доехала. Но мы прекрасно пообщались с Еленой Леонидовной Цикуновой. И я хочу поделиться с широкой публикой нашими выводами и пожеланиями, которые помогут каждому сделать правильный выбор НПФ.

Специалисты НПФ из самых лучших побуждений могут ввести вас в заблуждение. Ведь с каждого договора они получают хорошую комиссию (от 1500 руб. за каждый новый договор), вдобавок отделы НПФ имеют свои планы и сроки. Допускаю и низкую осведомлённость «специалистов» об особенностях перевода накопительной части пенсии в НПФ (из другого НПФ, УК или ПФР), так называемых «досрочных» переводах.

Вам предлагают договор о досрочном переводе накопительной части пенсии в другой НПФ. Нередко банк предложит вам даже выбор из 2-3 НПФ, если в одном из них вы уже состоите, то не беда - вот вам ещё три на выбор! Они, конечно, ещё лучше! По новому закону менять НПФ без потери инвестиционного дохода можно раз в пять лет. Не чаще. Гражданину стоит сначала узнать, когда и куда его накопления переводились. Это можно узнать через интернет-портал госуслуг или по письменному заявлению в ПФР, МФЦ. Отсчитать пять лет и определить, когда можно следующий раз переводить без потери дохода деньги. Ваша накопительная пенсия переводится в следующем году после подачи заявления о переводе. Вам об этом не говорят. Я могу по пальцам пересчитать фонды в нашем городе, где предлагают сначала получить данную информацию и только потом обращаться уже в выбранный фонд.

Рынок НПФ растёт по объёму активов и привлечённых средств. Накопительная часть пенсии – это сегодня 6% сверх начисленной работнику официальной заработной платы. При зарплате  10 000 руб. это 600 руб. работодатель отплачивает взносом на вашу будущую накопительную пенсию. Я говорю своим участникам финансового клуба, что, по сути своей, это ваши заработанные деньги, которые должны быть вам выплачены позже. Просто вы их не видите, т.к. государство их автоматически забирает на выплату сегодняшним пенсионерам («заморозка» накопительной части).

- Зачем тогда нам предлагают подписывать договоры о переводе её в другой НПФ, если она заморожена? – спрашивают меня.

- В вашем управлении остаётся та сумма отчислений работодателя, которые производились до 2014 года. Потому что это как раз год введения моратория на распределения накопительной и страховой части пенсии. С того года нас кормят обещаниями вернуть деньги на наши счета. Теперь после 2020 года обещают. Признаюсь, я больше склонна полагать, что накопительную часть отменят вовсе и сделают её добровольной (проект МинФина на 2019 год), но поднимут размер страховой части.  Подобный законопроект уже рассматривается в правительстве.

Правительство всё больше делегирует заботы о гражданах самим гражданам. И это было бы неплохо, если бы нас ещё научили, как с таким «благополучием» поступать.

Итак, вы решили управлять своими пенсионными накоплениями. Их размер всегда можно узнать на сайте госуслуг или по личному обращению в ПФР и МФЦ. Встаёт вопрос грамотного выбора НПФ. На занятиях я рекомендую пять простых критериев:

1. Надёжность НПФ -  в самую первую очередь!

- Самые надёжные фонды, которые показали себя уже в деятельности 8-10 лет и более. Кто уже давно стабильно выплачивают пенсию, и к ним нет пререканий;

- НПФ является ресурсоориентированным (главные учредители – ресурсодобывающие компании). Соответственно, этот критерий исключает все НПФ, организованные в задушенном, зажравшемся и «засанированном» банковском секторе;

- Размер собственного имущества значительно превышает объём обязательств по выплатам.

2. Доходность НПФ в долгосрочной ретроспективе -  средняя за последние 8-10 лет. Таким фондам есть уже, что показать.

3. Территориальная доступность: вам не придётся выбивать свою накопительную часть с нотариальными копиями почтой. Очень удобно, когда есть стабильно работающий, надёжный НПФ в вашем городе. Вот в Петрозаводске мои участники клуба нашли только два НПФ, подпадающих под данный критерий. Попробуйте выяснить и вы, о каких НПФ может идти речь!

Данные по НПФ советую брать из разных источников и сравнивать их между собой. Первоисточник – сайт ЦБ РФ, публикующий регулярно рейтинги НПФ, рэнкинги и доходность.

Делайте грамотный, взвешенный выбор, друзья! Не верьте на слово! Накопительная часть пенсии – это вами лично заработанные деньги. И от правильного выбора НПФ во многом  зависит, какой будет ваша пенсия! Тем более, что накопительная часть пенсии ещё и наследуется.

Здоровья, добра и благополучия вам!