12:11, 05 Июля 2022
В Карелии зафиксирован высокий уровень закредитованности граждан
фото: © Петр Ковалев / ТАСС

Как только в России начался кризис из-за пандемии, у граждан была самая высокая закредитованность за все время наблюдений Центробанком.

Как сообщает РИА Новости, в российском рейтинге по среднедушевому долгу к началу 2022 году Карелия заняла 63 место. Так, отношение показателя к размеру годовой зарплаты равно 70.5%. В течение 2021 года произошло увеличение среднего объема кредитования на 58 900 рублей. Он составил 367 200 руб.

К 01.01.2022 долговая нагрузка россиян достигла 10.6%. В течение последнего полугодия показатель кредитных платежей к доходам увеличился на 0.4%. Долговая нагрузка увеличивалась почти в том же темпе, что и первом полугодии 2021 года. После февраля, по данным ЦБ РФ, произошла резкая смена тенденции.

Оформлять новые микрозаймы или потребкредиты население не торопится, хоть и предложений от банков и МФО предостаточно. Такое поведение не столько связано с платежеспособностью, сколько со снижением потребительской активности на фоне неопределенности в стане. ЦБ старается урегулировать такую ситуацию, т.к. это влияет на всю экономическую сферу в целом.

Исходя из источников Агентства Прайм, по словам Ксении Юдаевой, первого зампреда Центробанка, уровень долговой нагрузки граждан в ближайшее время будет зависеть от увеличения объемов кредитования и доходов россиян.

На уровень закредитованности влияет несколько факторов:

  1. Уменьшение количества необеспеченных кредитов.

После того как начался экономический кризис граждане стали реже обращаться за кредитами на фоне увеличения процентных ставок и неопределенной экономической обстановке в стране. По данным ЦБ РФ, в течение 1 квартала количество обращений к кредиторам сократилось на 44%, в сравнении с предыдущим кварталом.

Сумма долга россиян по необеспеченным кредитам снизилась на 1.9% в течение марта и на 1.5% - в течение апреля. Это повлекло снижение объемов кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой (с ежемесячными обязательствами от 80% своих доходов). За март их количество составило 31.6%, что на 1.8 пункта меньше, чем в прошлом году.

До того, как начался кризис ЦБ РФ провоцировал охлаждение рынка по необеспеченным ссудам. Например, повышались коэффициенты по рискам. С 01.07.2022 планировалось количественно ограничить выдачу подобных кредитов. Однако, после изменения экономической ситуации в стране от этой меры отказались. Банки смогли распустить накопленные средства.

  1. Пользование льготной ипотекой вместо обычной. Государственные программы по-прежнему пользуются популярностью среди покупателей недвижимости (в марте на них пришлось 43% от всего объема ипотечного кредитования в российских банках). Размер ипотечного портфеля в банках снижался не так стремительно, как в сфере потребительского кредитования. В течение марта произошло увеличение объема выдачи заемных средств на покупку жилья на 2.1%. Небольшой спад в 0.1% наблюдался только в апреле.

Представители Центробанка утверждают: у таких программ тоже есть риски. Например, первоначальный взнос по льготной ипотеке не может быть меньше 15% от стоимости недвижимости. Если цены в ближайшее время снизятся, большинство заемщиков будут иметь долг суммой, превышающей цену новой недвижимости.

  1. Повышенный риск просроченной задолженности. Пока регулятор не зафиксировал повышение доли просроченного долга (от90 дней и более). По потребительским ссудам он равен 8%, по ипотечным - 0.7%.

Однако, в этих показателях не учитывается изменение банковского портфеля с марта. А именно с этого периода регулятор впервые зафиксировал увеличение кредитных рисков.

По данным ЦБ РФ, россияне стали реже подавать заявки на кредитные каникулы, чем во время пандемии. Однако, качество банковского портфеля по-прежнему может ухудшиться быстрее, чем во время прошлого кризиса.

 

Комментарии

Гость
Сегодня, 28 февраля 2024

Актуальные темы

28.07.2021, 14:24
Социальная помощь может быть успешным бизнесом.
28.07.2021, 11:00
Средняя стоимость жилья на вторичном рынке в Карелии во втором квартале выросла до 59375 рублей за кв. метр – это выше цен на новые квартиры.
28.07.2021, 10:00
Отделение Пенсионного фонда РФ по Карелии подготовило разъяснения о праве граждан предпенсионного возраста, потерявших работу, досрочно выходить на пенсию.