Как только в России начался кризис из-за пандемии, у граждан была самая высокая закредитованность за все время наблюдений Центробанком.
Как сообщает РИА Новости, в российском рейтинге по среднедушевому долгу к началу 2022 году Карелия заняла 63 место. Так, отношение показателя к размеру годовой зарплаты равно 70.5%. В течение 2021 года произошло увеличение среднего объема кредитования на 58 900 рублей. Он составил 367 200 руб.
К 01.01.2022 долговая нагрузка россиян достигла 10.6%. В течение последнего полугодия показатель кредитных платежей к доходам увеличился на 0.4%. Долговая нагрузка увеличивалась почти в том же темпе, что и первом полугодии 2021 года. После февраля, по данным ЦБ РФ, произошла резкая смена тенденции.
Оформлять новые микрозаймы или потребкредиты население не торопится, хоть и предложений от банков и МФО предостаточно. Такое поведение не столько связано с платежеспособностью, сколько со снижением потребительской активности на фоне неопределенности в стане. ЦБ старается урегулировать такую ситуацию, т.к. это влияет на всю экономическую сферу в целом.
Исходя из источников Агентства Прайм, по словам Ксении Юдаевой, первого зампреда Центробанка, уровень долговой нагрузки граждан в ближайшее время будет зависеть от увеличения объемов кредитования и доходов россиян.
На уровень закредитованности влияет несколько факторов:
- Уменьшение количества необеспеченных кредитов.
После того как начался экономический кризис граждане стали реже обращаться за кредитами на фоне увеличения процентных ставок и неопределенной экономической обстановке в стране. По данным ЦБ РФ, в течение 1 квартала количество обращений к кредиторам сократилось на 44%, в сравнении с предыдущим кварталом.
Сумма долга россиян по необеспеченным кредитам снизилась на 1.9% в течение марта и на 1.5% - в течение апреля. Это повлекло снижение объемов кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой (с ежемесячными обязательствами от 80% своих доходов). За март их количество составило 31.6%, что на 1.8 пункта меньше, чем в прошлом году.
До того, как начался кризис ЦБ РФ провоцировал охлаждение рынка по необеспеченным ссудам. Например, повышались коэффициенты по рискам. С 01.07.2022 планировалось количественно ограничить выдачу подобных кредитов. Однако, после изменения экономической ситуации в стране от этой меры отказались. Банки смогли распустить накопленные средства.
- Пользование льготной ипотекой вместо обычной. Государственные программы по-прежнему пользуются популярностью среди покупателей недвижимости (в марте на них пришлось 43% от всего объема ипотечного кредитования в российских банках). Размер ипотечного портфеля в банках снижался не так стремительно, как в сфере потребительского кредитования. В течение марта произошло увеличение объема выдачи заемных средств на покупку жилья на 2.1%. Небольшой спад в 0.1% наблюдался только в апреле.
Представители Центробанка утверждают: у таких программ тоже есть риски. Например, первоначальный взнос по льготной ипотеке не может быть меньше 15% от стоимости недвижимости. Если цены в ближайшее время снизятся, большинство заемщиков будут иметь долг суммой, превышающей цену новой недвижимости.
- Повышенный риск просроченной задолженности. Пока регулятор не зафиксировал повышение доли просроченного долга (от90 дней и более). По потребительским ссудам он равен 8%, по ипотечным - 0.7%.
Однако, в этих показателях не учитывается изменение банковского портфеля с марта. А именно с этого периода регулятор впервые зафиксировал увеличение кредитных рисков.
По данным ЦБ РФ, россияне стали реже подавать заявки на кредитные каникулы, чем во время пандемии. Однако, качество банковского портфеля по-прежнему может ухудшиться быстрее, чем во время прошлого кризиса.
Комментарии