Про кошелек и жизнь

В конце 2023 года российские власти, кажется, пришли к окончательному мнению, что с льготной ипотекой пора кончать. На сокращении этих программ настаивал Центральный банк, а правительство скорее сопротивлялось. Первому ведомству надо бороться с инфляцией и неразумным финансовым поведением людей (закредитованностью), второму — поддерживать рост экономики. В перетягивании каната, вроде, выигрывает ЦБ: официально объявлено, что с 1 июля 2024 года программы льготной ипотеки завершаются.

Перевели стрелки

Условия предоставления кредитов на покупку жилья начали ужесточаться еще в декабре прошлого года. Прежде всего, увеличился первоначальный взнос: раньше он был 20%, теперь стал 30%. Жителям двух российских столиц снизили и всю сумму: раньше они могли взять 12 миллионов рублей, теперь, как и все дорогие россияне, только 6 миллионов.

Новые правила также должны были срезать доходы банков. Раньше они получали от властей разницу между ставкой по госпрограмме (5-8%) и ключевой ставкой ЦБ (сейчас 16%) и 2,5% сверху, а теперь сверху только 1,5%. Терять свои деньги банкиры не захотели и придумали финт ушами. Теперь, если вы приходите в банк и просите льготную ипотеку, вас попросят принести от застройщика, у которого вы хотите купить квартиру, гарантийное письмо. В нем строительная компания должна взять на себя обязанность выплатить банку комиссию: например, в Сбербанке она может быть 7,5–11,5% от тела кредита, а в среднем она равна 8%.

Вопрос на засыпку: что в этом случае сделают строители? Правильно, поднимут цены на квартиры. Как рассказал нам специалист отдела продаж компании «Баренц групп» Андрей Янкович, именно так с 11 января карельские новостройки подорожали примерно на 8-10%: «мы же не можем просто так исчезнуть, бросив клиентов и строящиеся дома. Поэтому мы пошли на эти условия и продолжаем работать со всеми банками, с которыми и работали — ни с кем отношения не рвали».

Пока начавшиеся перемены никак не сказались на желании людей покупать жилье. Янкович объясняет это тем, что недвижимость —  хороший способ сохранить деньги. По его оценке, 80% жилья покупается в кредит, и практически все — по льготной ипотеке. В Карелии есть три ее вида: семейная ипотека (под 6%), господдержка (под 8%) и IT-ипотека (под 5%). В основном люди берут кредит по первым двум программам. Семейная ипотека в прошлом году стала привлекательней. Если раньше на нее могли претендовать родители совсем маленького дитя, рожденного в 2018 и позже, то теперь — все, у кого есть двое или больше несовершеннолетних детей. К тому же маткапитал можно использовать на первый взнос.

Не упустить шанс

По данным ДОМ.РФ, в нашей республике по программам льготного ипотечного кредитования за 11 месяцев 2023 года выдано 1,75 тысяч кредитов на 7 миллиардов 30 миллионов рублей. Если брать всю ипотеку, а не только льготную, то цифры впечатляют еще больше: 6,8 тысяч кредитов на 22 миллиарда 700 миллионов рублей.

Инвестиционную природу поведения покупателей подтверждает и тот факт, что в июле–августе прошлого года наблюдался всплеск продаж. А все потому, что в это время упал курс рубля к доллару. Затем ситуация стабилизировалась и ажиотаж стих. Люди хотят сохранить деньги и продолжают покупать недвижимость.

Андрей Янкович объясняет, что нынешнее подорожание существенно не повлияет на спрос. Ипотечный кредит берется на 20-30 лет, соответственно с 11 января увеличится ежемесячный платеж. В случае льготной ипотеки это вполне приемлемая сумма, например, около 2 тысяч рублей. Если бы государственной программы не было, то пришлось бы платить по обычной ставке, сейчас она достигла 17%, а это уже существенно больший ежемесячный платеж и в целом переплата по кредиту.

Так льготная ипотека остается очень выгодным вариантом. И хотя покупателей стало меньше, стройка не остановилась. Кстати сейчас квадратный метр в новостройке стоит 120-130 тысяч рублей, что еще год назад казалось фантастикой. Цена повлияла на поведение покупателей. Если раньше на окончательное принятие решения требовалось две-три недели, то сейчас нужно подумать месяц-полтора.

Все зависит от суммы

По опыту «Баренц групп», больше всего популярностью сейчас пользуются квартиры «евродвушки». Это квартира площадью 40-45 квадратных метров, в которой одна из комнат совмещена с кухней по типу «студии». Такой вариант стоит 5-6 миллионов рублей.

На втором месте «евротрешки». Тот же тип планировки, но площадь уже 60-70 квадратных метров. Если первый вариант подойдет для одного или пары, то второй выбирают семьи с детьми. Его стоимость в среднем — 7-8 миллионов.

Строительная компания в этом году заканчивает свой жилой комплекс «Свиристели» на Кукковке, «Онегин» на улице Ригачина. Строятся дома в ЖК «Флотилия» на улице Онежской флотилии, дорогой дом «Аристократ» в центре Петрозаводска и четыре дома в ЖК «Талоярви» на берегу Онежского озера, в начале Соломенского шоссе (два дома там уже сданы).

Долгосрочные планы строители строить пока не могут. Мешает внешняя неопределенность и отсутствие точных решений по поддержке жилищного кредитования. Всем нам остается прислушиваться к новостям из Москвы. Например, этот год в России объявлен годом семьи, а это дает надежду, что программа семейной ипотеки сохранится или даже будет расширена.

В тоже время вице-премьер РФ Марат Хуснуллин считает, что льготную ипотеку можно продлить только в регионах с невысоким спросом, а семейную — везде. Попадает ли Карелия в число таких субъектов федерации, остается загадкой.

А вот оператор ипотечных госпрограмм ДОМ.РФ выступает за индивидуальное жилищное строительство: «Мы предлагаем с 1 июля 2024 года реализовать единую ипотечную программу, которая будет отвечать принципам развития сегмента ИЖС…Конкретные ее критерии пока обсуждаются с министерствами и ведомствами, в частности, они будут зависеть от суммы, которую госбюджет сможет направить на эту программу».

Подпишитесь на наш канал.